Private banking
6 grudnia 2010to zindywidualizowana i kompleksowa obsługa finansowa, a także pozafinansowa zamożnego klienta przez bank. Najczęściej spotykane polskie tłumaczenie tego terminu to „bankowość prywatna”.
Klientem private bankingu jest osoba fizyczna dysponującą aktywami finansowymi o dużej wartości. Jednakże pojęcie „wysoka wartość aktywów finansowych” lub „zamożność” nie są kategoriami bezwzględnie określonymi przez podanie konkretnej wartości wyrażonej w wybranej walucie. Przyjmuje się, że standardowym minimalnym światowym poziomem aktywów umożliwiającym objęcie klienta usługą private banking jest równowartość 1 mln USD. Klienci tacy określani są jako HNWI – „High Net Worth Individuals”. Wartość ta nie jest jednak przez wszystkich akceptowana i instytucje oferujące private banking ustalają własne kryteria. Faktem jest, że czym większa wartość aktywów finansowych klienta, tym łatwiejszy jest dostęp do znalezienia się w elitarnym gronie klientów bankowości prywatnej. Przykładem tutaj może być jeden z najbardziej wyspecjalizowanych banków inwestycyjnych Goldman Sachs, który zawiesił poprzeczkę na kilkanaście razy wyższym poziomie, bo 25 mln USD, a JPMorgan Private Bank ustalił minimalną wartość aktywów na kwotę 10 mln USD. Jednakże większość banków jest znacznie bardziej elastyczna, podejmując się zarządzania już kwotą 500 tys. CHF – w przypadku Credit Suisse, światowy potentat UBS żąda natomiast zainwestowania 500 tys. Euro, a żeby zostać klientem Barclays Private Bank należy posiadać co najmniej 500 tys. funtów brytyjskich.
Obsługa klienta w ramach private banking jest zindywidualizowana. Jej ideą jest zatem podchodzenie do każdego klienta indywidualnie, uwzględniając całokształt jego sytuacji pod kątem finansowym, jego indywidualne cele i założenia, jak również aspekt szeroko rozumianego życia osobistego. Obsługa ta nie powinna się też ograniczać do obecnych potrzeb klienta. W ramach private banking opracowuje się indywidualną, długoterminową strategię zarządzania majątkiem klienta. Równie ważną cechą zindywidualizowanej obsługi jest kontakt osobisty pracownika banku, zwanego w private banking osobistym doradcą, z klientem. Uzgadnia on szczegóły współpracy klienta z bankiem, staje się przewodnikiem po całej inwestycyjnej ofercie, a przy tym jest osobiście odpowiedzialny za całość relacji z klientem. Oznacza to, że zindywidualizowana obsługa dotyczy jednocześnie odpowiedniego doboru oferty, jak również pracownika banku oraz formy kontaktu z klientem.
W definicji private banking pojawi się również określenie „kompleksowa obsługa”. Chodzi o to, że bank proponuje klientowi wiele produktów i usług stanowiących spójną, zintegrowaną całość, w odpowiednim czasie i w odpowiedni sposób, tak aby zaspokajały one potrzeby klienta w odpowiednim horyzoncie czasowym, jak i w całym okresie współpracy z klientem. Taka oferta przygotowywana jest na podstawie sporządzonego planu finansowego uwzględniającego analizę celów i możliwości klienta, horyzont czasowy oraz tolerancję ryzyka klienta.